"Фінансова грамотність": як людям похилого віку подолати страх перед картками та онлайн-транзакціями.

#Технологія

На курсах для літніх людей навчать всього, що стосується цифрових фінансів, розкажуть, як правильно користуватися банківськими картками та захиститися від шахраїв.

Картка наявна, але її ніхто не бажає використовувати.

Якщо ще кілька років тому на пропозиції банківських спеціалістів люди старшого віку відповідали, що не мають ніяких гаджетів, то сьогодні користувачі карток у віці 60+ вже майже всі мають смартфони, на які можна встановити додатки і показати, як це працює.

Згідно з інформацією Київського міжнародного інституту соціології, кількість літніх людей, які використовують інтернет, зросла до 50%, що є значним підвищенням у порівнянні з 32% у 2022 році.

Але при цьому люди старшого віку часто надміру довіряють іншим й більш вразливі до шахрайств. Саме тому найчастіше і стають ціллю зловмисників. Обпікаюсь, чи наслухавшись історій інших, починають боятися користуватися банківськими послугами.

Фото: napensii.ua

"Ми мали приклади, коли клієнти не знали, яким краєм вставляти картку в банкомат. А пенсію замість них знімали онуки. Саме ж картка була замотана в папірець з пін-кодом та лежала за іконами. І це непоодинокі випадки. Це комплексна проблема, яку можна подолати також виключно комплексно -- через системне навчання з фінансової грамотності", -- каже Олеся Жулинська, керівниця комунікацій та зв'язків із громадськістю ПриватБанку.

ПриватБанк започаткував спеціальні курси для людей похилого віку, які проводяться декілька разів на рік.

Які знання і вміння можна отримати на подібних уроках?

У програмі -- основи цифрової, фінансової грамотності та безпеки. Як встановити PIN-код, що можна зробити через термінал, як мобільний поповнити чи квитки на потяг купити тощо. Людина краще запам'ятовує те, що вона зрозуміла, вибудувала в голові логічний ланцюжок. Почула, побачила на екрані, сама спробувала -- так і засвоїла.

Курс навчання присвячено захисту карткових рахунків і фінансів, щоб учасники могли безпечно користуватися сучасними цифровими рішеннями. Програма допомагає зняти страх перед натисканням кнопок, водночас надаючи знання про справжні ризики.

Фото: надано пресслужбою Приватбанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку "Протон", Київ.

Гроші на рахунку: як захистити себе від аферистів?

Для цього не лише лекції проводяться.

"Після теоретичної частини ми запрошуємо вас до нашого відділення, де навчимо користуватися банкоматами, продемонструємо, як працювати з терміналом, та пояснимо, в чому полягає різниця між цими двома пристроями," – ділиться Анжела Дзінзюра, експертка з репутаційних проєктів у регіонах головного офісу ПриватБанку.

Людям роз'яснюють, здавалося б, прості, але важливі аспекти: яка інформація міститься на картці, чому варто утриматися від розголошення CVV-коду та терміну дії картки, а також чому номер картки не є конфіденційним, якщо його надавати окремо від інших банківських даних.

Ось декілька ключових рекомендацій від фахівців курсу:

Вигадайте неочевидне кодове слово. Дівоче прізвище мами справді легко запам'ятати, але і легко з'ясувати. Ім'я домашнього улюбленця -- теж слабкий варіант, адже його можна дослідити, наприклад, із ваших соцмереж. Придумуйте слова, які важко відгадати.

Ніколи не залишайте пін-код на картці. На жаль, це явище досить поширене, зауважують у банківських установах. Також не діліться кодом, який отримали в SMS від свого банку.

Витягайте готівку лише з перевірених банкоматів, розташованих у банках, торгових центрах та інших безпечних місцях.

Уникайте переходів за підозрілими посиланнями, навіть якщо їх надсилають ваші знайомі. Наприклад, фраза "Моя онука бере участь у конкурсі, проголосуйте за неї за цим посиланням" повинна викликати у вас настороженість.

Зареєструйте фінансовий номер у мобільного оператора. Це один із методів вберегти себе від шахрайства. Адже унеможливлює реєстрацію номера на іншу особу, яка могла б скористатися чужою сім-картою й отримати доступ до чужого інтернет-банкінгу. Фінансовий номер -- це номер мобільного телефону, який прив'язаний до ваших банківських рахунків і використовується для ідентифікації, підтвердження операцій та отримання сповіщень від банку.

Уникайте публікації цього фінансового номера в соціальних мережах або оголошеннях. Якщо ж ви виявили, що ваш номер був скомпрометований, терміново заблокуйте свою картку та номер фінансового телефону.

Експерти курсу також навчають як перевірити підозрілий номер і впевнитись чи телефонував саме банк. А ще як діяти, якщо клієнт таки став жертвою шахрайства.

Не стільки урок, скільки товариські розмови.

"Наша мета полягає не лише у проведенні лекції, а й у створенні мосту довіри, який спонукатиме людей ділитися своїм досвідом," -- зазначає Олеся Жулинська.

Пояснюють, що, наприклад, Національний банк ніколи не дзвонить клієнтам. Адже це регулятор і його роль -- нагляд за роботою банків.

"Ми організовуємо рольові ігри, де один учасник виконує роль 'шахрая', а інший – 'клієнта, який може стати жертвою'. У цих вправах ми відпрацьовуємо справжні діалоги, – зазначає Анжела Дзінзюра. – Таким чином, готуємо наших учасників до різних ситуацій, використовуючи практичні кейси. Це дозволяє значно покращити засвоєння матеріалу і досягти позитивних результатів".

Хороший, вважають у ПриватБанку, бо слухачі ще й після занять хвилин по 40 не відпускають лекторів. Бо й власних історій фінансових спроб та помилок мають купу, і сусідських чи від родичів. Іноді просто просять порад. Хочу застрахувати своє житло, як це зробити? Щоб точно на шахрая не натрапити, як і що налаштувати? Не все на пальцях поясниш. Часом таких допитливих студентів і на екскурсії в банк додатково водять.

Найвища зацікавленість виникає, коли люди діляться історіями зі свого життя або з життів своїх близьких. Отже, в певному розумінні, школа "Фінансової мудрості" слугує також сеансом колективної терапії, де спілкування грає важливу роль, пояснює Дзінзюра.

Фото: надано пресслужбою Приватбанку Заняття з фінансової грамотності для людей старшого віку, Університет ІІІ віку "Протон", Київ. Хто і де може долучитися

Організатори активно залучають учасників до курсу, звертаючись до центрів соціального захисту, пенсійних фондів та громадських організацій, таких як університети третього віку. Звичайно, групу можна сформувати і з клієнтів конкретного відділення (особливо в часи сплати комунальних рахунків). Проте основна мета полягає в тому, щоб навчити не лише клієнтів певного банку, а й усіх людей похилого віку в цілому.

"Це ж наші матері та бабусі," - зауважує Анжела Дзінзюра. "Вчора я провела заняття, і до нас завітало майже 60 учасників, які обслуговуються в різних фінансових установах."

Події можуть проходити в будь-якому населеному пункті, де розташоване відділення ПриватБанку. Як правило, волонтери банку беруть на себе ініціативу в організації таких заходів.

"У кожному населеному пункті керівник відділення знає, де знайти свою цільову аудиторію. Наприклад, пенсіонери збираються у будинку культури в п'ятницю, або щосереди автобус із села привозить людей старшого віку, які прямують до управління соцзахисту. Також ми звертаємось до геріатричних центрів," - ділиться досвідом фахівець банку.

На даний момент у проєкті беруть участь приблизно 180 працівників банку та майже 5000 осіб похилого віку.

Вперше таку кампанію провели у травні, тоді навчання пройшли близько 2500 людей.

Наразі проходить черговий етап, який стартував 2 жовтня і триватиме до 7 листопада. Проте організатори закликають працівників банку не прив'язуватися до термінів кампаній, а організовувати їх у будь-який зручний час, як тільки з'явиться група зацікавлених слухачів.

"Вони покидають із задоволенням. Дехто вперше в житті самостійно спробував отримати пенсію або оплатити комунальні послуги, і у них це вийшло," - ділиться Анжела Дзінзюра.

Слід зазначити, що наука доступна кожному: в одному з міст на півдні України навчався слухач, якому виповнилося 82 роки.

"Усім відділенням з ним фотографувалися", -- згадує пані Анжела.

Крім того, у партнерстві з "Життєлюбом" та Національним банком України, ПриватБанк також видає друковану газету. Екземпляри розподіляються до пенсійних відділень по всіх областях, і вже вийшло кілька номерів.

Що кажуть самі учасники проєкту

Олена Богоявленська, керівниця геріатричного пансіонату:

Час такий: щоб бути в ресурсі, треба вчитись постійно. Співробітники банку запропонували, ми -- Олександрійський геріатричний пансіонат -- погодились. Розповіли про продукти, і як боротись зі складнощами в користуванні, якщо виникають. Бо часто, знаєте, людина наштовхнеться на якусь дрібну перепону -- і все, відмовляється йти далі, думає, "ніколи цьому не навчусь". Але нам запропонували навіть виїзні сесії, щоб пропрацювати як слід певні моменти.

Зазвичай це ті речі, які варто почути кожному. Якщо щось незрозуміло, важливо одразу запитати і отримати відповідь. Лектори підкреслювали: якщо ви соромитеся ставити питання через страх виглядати смішно, не варто цього робити — ставте будь-які запитання. Багато людей відчувають тривогу при публічному запитуванні, але тут прагнули створити таку атмосферу, щоб учасники не соромилися і активно обмінювалися думками.

Розпитували лекторів, як запобігти шахрайству, як діяти в різних випадках -- мабуть, це найбільше хвилює людей. Пояснили слухачам про різні сучасні терміни. Наприклад, такі слова як кешбек -- не вживаються старшими людьми. Вони часто не знають, що це. А тут їм наочно показали, в чому суть: ось сторінка в Приват24, ось 1200 грн, накопичені завдяки тому, що проплати робляться певним способом. Так вони починають додатково накопичувати гроші. Бо коли деякі люди живуть на мінімальну зарплату чи невелику пенсію, будь-які додаткові гроші їм важливі.

Тетяна Цимбалюк, соціальна працівниця:

Ми отримали величезну кількість корисної інформації, зокрема, щодо випадків шахрайства та поширених схем обману. Нас навчали, що відповідати на дзвінки з незнайомих номерів не варто, а краще перевіряти їх через банківський додаток. Якщо ж вам повідомляють про якісь збої або проблеми, важливо звертатися безпосередньо до банку, а не ділитися даними карток з незнайомими особами.

Багато людей, які були присутні на заході, вже стикалися з шахрайськими схемами, коли їх лякали можливістю блокування коштів, отримуючи підозрілі повідомлення. Коли ж телефонує хтось і просить надати дані картки, люди починають панікувати, вважаючи, що відмова може призвести до негативних наслідків для їхніх фінансів. Це і створює безліч проблем.

Відбулася значна консультація, оскільки клієнти безперервно зверталися до працівниці банку з різноманітними запитаннями: у когось виникла ситуація, хтось стикався з проблемами щодо пенсії, а хтось помітив, що кошти не надійшли. Зазвичай немає з ким обговорити ці питання. Тому цього разу люди були задоволені, і щиро висловлювали свою вдячність.

Анатолій Ковбасюк, педагог з Донецького державного університету внутрішніх справ:

Про ці курси я дізнався від знайомого, який, як і я, брав участь у ліквідації наслідків аварії на ЧАЕС. Він запросив мене та інших членів нашої організації "чорнобильців", стверджуючи, що ми зможемо більше дізнатися про різноманітні банківські послуги та ознайомитися з методами шахрайства. Адже шахраї завжди з'являються на горизонті, щойно з'являється новий фінансовий інструмент, і, добре розуміючи психологію людей, вони вміють обманювати та грабувати.

Нам представили ризики та можливості, пов’язані з цифровими технологіями. Я одразу усвідомив, що це надзвичайно цікава тема. Оскільки я працюю в університеті внутрішніх справ, вирішив, що це буде корисно й для курсантів. Тому я організував зустріч для одного взводу старшокурсників. Вважаю, що майбутнім правоохоронцям така інформація точно буде на користь.

Від кишенькових до інвестицій: як школярам навчитися правильно розпоряджатися грошима

Це дійсно дуже корисна та актуальна інформація. Нещодавно моїй дружині почали дзвонити шахраї, і, на жаль, вона випадково натиснула не ту кнопку і відповіла на дзвінок. Вони почали вимагати різну інформацію: "Дайте нам те, назвіть це". На щастя, вона не поділилася жодними даними, і жоден з нас не постраждав. У мене зараз є програма на телефоні, яка автоматично ідентифікує підозрілі номери, тож я просто ігнорую їхні дзвінки.

Після лекції, коли ми виходили з іншими учасниками Чорнобильської катастрофи, одна жінка поділилася своєю історією. Вона розповіла, що отримала значні соціальні виплати, але, на її жаль, стала жертвою шахрайства. Тепер, куди б вона не зверталася, ніхто не хоче допомогти їй у цій ситуації. Легше запобігти таким проблемам, ніж потім намагатися повернути втрачені гроші. Сьогодні кожен, хто користується картою, має усвідомлювати ці прості, але важливі речі.