Aventus Ukraine (CreditPlus): надійність та інноваційні рішення в умовах змінюваного ринку мікрофінансування.

Український приклад компанії Aventus Group є вражаючим зразком стійкості бізнес-моделі в умовах геополітичних викликів та посилення регуляторних вимог.

В інтерв'ю фінансовому порталу "Мінфін" CEO ТОВ "Aventus Ukraine" Володимир Довгаль детально розповів про поточний стан компанії, еволюцію бізнес-моделі та виклики ринку мікрофінансування.

Ринок мікрофінансування в Україні завершив період стрімкого зростання і перейшов до стадії якісних змін. Зростаючий регуляторний тиск з боку Національного банку, скорочення кількості учасників та підвищення вимог до корпоративного управління змушують компанії переосмислювати свої підходи до управління ризиками та стратегії взаємодії з клієнтами. У цьому контексті Aventus Ukraine, українська філія міжнародного фінансово-технологічного холдингу Aventus Group, виступає прикладом обдуманого розвитку, що поєднує технологічний скоринг, ефективний ризик-менеджмент і помірні цілі щодо завоювання ринку.

Операційні показники та позиція на ринку

За даними, озвученими в інтерв'ю, компанія працює в Україні з 2017 року і входить до складу міжнародної групи, що присутня більш ніж у 20 країнах. Кумулятивні показники такі:

У 2025 році український підрозділ продемонстрував стабільні фінансові результати. Найбільша компанія групи в Україні — Aventus Ukraine, відома своїм основним продуктом CreditPlus, отримала чистий прибуток у розмірі 395 мільйонів гривень, що на 25% перевищує показники 2024 року. Загальний дохід компанії склав понад 2,47 мільярда гривень. За ринковими оцінками, у 2025 році Aventus Ukraine зайняла лідируючу позицію серед мікрофінансових організацій з часткою близько 11%.

У 2025 році Aventus Group на груповому рівні реалізувала позики на суму €1,3 млрд, отримавши відсотковий дохід у розмірі €411,39 млн, що на 18% більше порівняно з попереднім роком. Чистий прибуток склав €95,67 млн, що демонструє зростання на 10%. Український сегмент забезпечує близько 20% загальних доходів компанії.

Скорингові системи, наука про дані та етичне кредитування

Одна з основних тем нашого інтерв'ю стосується зміни підходів до оцінки кредитного ризику. Сучасна система скорингу Aventus Ukraine ґрунтується на детальному аналізі численних параметрів, використовуючи потужні інструменти Data Science та елементи штучного інтелекту. Це дозволяє більш точно ідентифікувати "надійних" позичальників, зменшувати кількість відмов для фінансово спроможних клієнтів та підтримувати рівень прострочення, що відповідає європейським стандартам.

Цей підхід відображає загальну тенденцію на ринку, що переходить від моделі "швидкого заробітку" до більш аналітичної та орієнтованої на клієнта діяльності. Однак компанія визнає, що вартість ресурсів для мікрокредитування залишається високою через операційні витрати, ризики неповернення кредитів та регуляторні вимоги. Це є об'єктивним обмеженням, яке не дозволяє суттєво знижувати процентні ставки без ризику погіршення якості кредитного портфеля.

Регуляторний тиск і статус значущої фінансової установи

Велика частина бесіди зосереджена на співпраці з Національним банком. Для ряду компаній у складі групи в Україні отримання статусу важливої фінансової установи передбачає значне підвищення рівня контролю: посилюються вимоги до капіталу, резервів, прозорості фінансової звітності та управлінських практик.

З одного боку, це створює вищі бар'єри для нових учасників ринку та сприяє його очищенню. З іншого боку, це потребує значних капіталовкладень у забезпечення відповідності вимогам та вдосконалення внутрішніх процесів. Володимир Довгаль підкреслює, що підготовка до перевірок НБУ є ресурсомістким процесом, але в довгостроковій перспективі це сприяє підвищенню довіри з боку клієнтів і інвесторів. Це особливо актуально в умовах, коли з початку повномасштабного вторгнення кількість ліцензованих МФО зменшилася більш ніж удвічі.

Різноманітність і стратегічні горизонти.

Aventus Ukraine виходить за межі традиційних онлайн-кредитів. Організація активно реалізує:

У перспективі на тривалий термін планується зосередитися на бізнесових напрямках, таких як факторинг і надання кредитів для підприємств. Ця стратегія диверсифікації допомагає знизити залежність від мікрокредитування для споживачів і забезпечує кращий баланс ризиків у ситуаціях макроекономічної нестабільності.

Результати аналізу

Результати діяльності Aventus Ukraine демонструють, що навіть у найскладніших умовах — під час війни, еміграції та жорсткого регулювання — технологічно розвинені та дисципліновані компанії можуть забезпечувати стабільне зростання прибутковості. Фірма обирає стратегію, яка не зосереджується на максимальному збільшенні частки ринку (на сьогоднішній день видається близько 10 тисяч нових кредитів щомісяця, в порівнянні з 20 тисячами у 2021 році), а на збереженні якості кредитного портфеля та довіри своїх клієнтів.

Це свідчить про зрілість галузі: ринок переходить від боротьби за обсяги до акценту на ефективності управління ризиками, технологіях та репутації. Успіх Aventus Ukraine на FinAwards 2026, де компанія отримала перше місце як найкраща мікрофінансова організація, а її директор Володимир Довгаль був визнаний найкращим CEO, а також інші нагороди, свідчить не лише про нинішні досягнення, але й про те, у якому напрямку буде розвиватися весь сектор у найближчі роки.

Для міжнародних інвесторів і аналітиків український кейс Aventus Group цікавий як приклад стійкості бізнес-моделі в умовах геополітичних шоків і одночасного посилення регуляторних стандартів.